Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-47-72Москва +7 (812) 309-93-81Санкт-Петербург

Что необходимо знать для грамотного оформления ипотеки на квартиру

Как получить ипотеку на квартируИпотечное кредитование позволяет получить жилье, расплачиваясь за него в будущем.

Чтобы ипотека на квартиру была оправданной, необходимо учитывать все детали оформления сделки.

По стандартным требованиям будущий заемщик должен обладать источником постоянного дохода. Возраст для мужчин 23-60 лет, для женщин — 21 — 55.

Возможны льготные программы кредитования для отдельных групп населения (молодых семей, военнослужащих и др.).

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-47-72. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Подача заявки в банк

Основной пакет документов

Перед оформлением ипотеки на квартиру в выбранный банк подается заявка на ипотечный кредит со всеми необходимыми документами.

Обычный пакет документации содержит:

  1. Заявление на ипотечный кредит.
  2. Анкету банка. На сайтах некоторых банков предлагается оформление предварительной заявки на кредит, ускоряющее процесс его получения.
  3. Копию паспорта.
  4. Копию страхового свидетельства пенсионного государственного страхования.
  5. Копию свидетельства о присвоении ИНН.
  6. Для мужчин призывного возраста копию военного билета.
  7. Копии документов об образовании.
  8. Копию свидетельств о браке или разводе.
  9. Копию свидетельств о рождении детей.
  10. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
  11. Документы с подтверждением доходов.

Дополнительные документы

Список документов для оформления ипотекиТакже может потребоваться предоставление:

  1. Справки по форме 9 (о постоянной регистрации).
     
  2. Копий паспортов ближайших родственников заемщика и лиц, проживающих с ним.
     
  3. Копий справки о размере пенсии и пенсионного удостоверения.
     
  4. Копий свидетельств о смерти ближайших родственников.
     
  5. Документов об имеющихся в собственности ценных бумагах и дорогостоящих предметах.
     
  6. Документов о банковских счетах с полугодовыми выписками.
     
  7. Документов для подтверждения кредитной истории заемщика.
     
  8. Справки из диспансеров – психоневрологического и наркологического.

При подаче копий следует предъявить оригиналы этих документов.

Положительное решение принято

Выбор квартиры

Банк решает вопрос о выдаче кредита за несколько дней или недель. В некоторых ипотечных банках существует услуга «экспресс-ипотека». Она предполагает принятие решения о кредите в пределах нескольких часов.

Если банковская комиссия даёт добро, то можно начинать выбирать квартиру.В случае положительного решения кредитной банковской комиссии заемщик может выбирать квартиру.

Банк определяет время (до нескольких месяцев), за которое заемщику необходимо найти квартиру, отвечающую условиям банка-кредитора к ипотечному жилью.

После нахождения квартиры необходимо приготовить документы для сделки купли-продажи по жилью и его оценки.

Документация на квартиру

Примерный пакет документов включает:

  • правоустанавливающие документы;
  • паспорт на жилье и план квартиры;
  • справку о регистрации по форме 9 с характеристикой жилья по форме 7;
  • справку об отсутствии задолженности за квартиру и коммунальные услуги;
  • выписку из Единого госреестра прав;
  • если имеются несовершеннолетние собственники квартиры, необходимо разрешение на ее отчуждение от органов опеки.

как правильно оформить куплю продажу автомобиляЧитайте далее — как правильно оформить куплю продажу автомобиля? Советы от автолюбителей.

В статье (ссылка) о том, где и за какую цену можно оформить дарственную на квартиру.

Как оформить арендованную землю в собственность? http://lawyer-consult.ru/administrative/pravo-sobstvennosti/oformlyayem-zemlyu.html

Оценка и страхование квартиры

При оформлении ипотеки на квартиру ее оценка — обязательная стадия. Это связано с ограничением кредитной суммы, предоставляемой банком. Обычно она не превышает 80-100% от оценочной стоимости покупки, а не от рыночной (запрашиваемой продавцом).

Следующий обязательный шаг в оформлении ипотеки на квартиру – ее страхование. Из-за продолжительности сроков кредитования (до нескольких десятков лет) банк требует гарантий.

Для этого страхуются риски:

  • потери права собственности на квартиру,
  • утраты заемщиком трудоспособности,
  • повреждения жилья.

Заключительный этап

Заключение ипотечного договора

Как заключить ипотечный договор на квартиру?Когда банк проверит выбранную заемщиком квартиру, ее оценку и страхование, начинается стадия оформления договора ипотечного кредитования.

Отдельный договор ипотеки иногда может быть заменен договором купли-продажи продавца жилья с покупателем (то есть заемщиком). Такой договор обычно предполагает ипотеку в силу закона.

Параллельно с ипотечным договором может быть оформлена закладная. Она подтверждает право кредитора получить исполнение по денежному обязательству по ипотеке без остальных доказательств такого обязательства.

осуществление и защита семейных правЧитайте далее — осуществление и защита семейных прав.

В новости (ссылка) о том, как восстановить утерянное водительское удостоверение.

Где можно оформить гараж в свою собственность? http://lawyer-consult.ru/administrative/pravo-sobstvennosti/oformit-garazh.html

Условия договора

Кредитный договор содержит данные о:

  • сумме кредита,
  • сроке его погашения,
  • цели получения кредита,
  • величине процента за пользование кредитом,
  • схеме расчета ставки.
В договор включают условия регистрации и вселения третьих лиц в закладываемую квартиру.

Завершающей стадией оформления ипотеки на квартиру служит ее государственная регистрация в Росреестре. После этого заемщик получает квартиру в свою собственность. Однако, пока он не выплатит кредит, жилье служит залогом у банка.

Важные нюансы

Перед оформлением ипотеки стоит тщательно просмотреть условия.При оформлении ипотеки на квартиру заемщик не должен упускать следующие моменты:

  • При подготовке документов нужно внимательно их проверять на технические ошибки. Из-за них может не состояться государственная регистрация.
     
  • Поскольку большинство ипотечных банков не меняет форму договора ипотеки, заемщику нужно заранее внимательно ознакомиться с ней. Иначе при заключении договора в нем могут обнаружиться условия, неприемлемые для заемщика.
     
  • Такими условиями могут быть, например, право банка самостоятельно менять пункты договора, изменять кредитную ставку, требовать досрочного исполнения кредита.
     
  • В случае наличия условий, не устраивающих заемщика, он может требовать изменения этих пунктов. Отговорка банка о невозможности их менять служит интересам банка. Заемщик должен хотя бы пытаться защищать собственные интересы.
     
  • Если заемщик добросовестно выполняет все условия договора, кредитор не может изменять ни одно из них без согласования с плательщиком.

Краткое видео о том, как получить ипотечный кредит

Краткий итог

Итак, схема действий по оформлению ипотеки на квартиру следующая:

  1. Выбор банка.
  2. Подготовка документов к оформлению ипотеки.
  3. Оформление кредитной заявки – анкеты.
  4. При положительном решении банка выбор подходящей квартиры.
  5. Заключение с продавцом недвижимости договора купли-продажи.
  6. Уплата первоначального взноса (10-50% стоимости квартиры) либо поиск ипотечной программы без первоначального взноса.
  7. Страхование квартиры (возможно, здоровья и жизни заемщика).
  8. Заключение договора с банком.
  9. Передача банком продавцу жилья суммы кредита.
  10. Государственная регистрация сделки купли-продажи.

До погашения в полном объеме кредита квартиру нельзя продавать, сдавать и обменивать без согласования с банком. Взятые обязательства необходимо дисциплинированно исполнять в течение многих лет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-47-72 (Москва)
+7 (812) 309-93-81 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
Материалы из раздела Ипотека

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями В Контакте, Одноклассниках, Facebook, Twitter или Google Plus.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail: 

Расскажите друзьям!

Комментариев: 7
  1. Катя

    Уточните пожалуйста, одинаковое ли право на квартиру имеют двое . если берут ипотеку ещё не будучи в браке?

    • На вопрос отвечает эксперт-юрист Алекс

      Конечно же, нет. Ипотечное кредитование порождает обязательства, обеспеченные залогом квартиры. Договор кредитования ведь подписывает один заёмщик. Беря обязательства, он их берёт исключительно на себя, его сожитель здесь ни при чём. Имущество, приобретенное таким образом, не является приобретённым в браке. Следовательно, оно принадлежит лишь заёмщику.

      Бесплатная помощь юриста
      +7 (499) 703-47-72Москва +7 (812) 309-93-81Санкт-Петербург
    • Оля

      Нет. Одинаковое право на квартиру по закону у двоих будет тогда, когда они берут ипотеку в браке.

  2. Юлия Красивая

    Кто нибудь может помочь, мне надо как то выяснить надежный застройщик или нет? Есть ли какие то проверенные способы?

  3. Артеменко Григорий

    Здравствуйте! Скажите при взятии ипотеки, нужно выписываться, если квартира в залоге?

    • На вопрос отвечает эксперт-юрист Александр

      Регистрация по м/жительства является обязанностью гражданина, связанной с учётом о месте его проживания и нахождения. Регистрация не порождает имущественных прав и не связана с правом распоряжения недвижимостью, каковым является его залог. Реализация права распоряжения собственностью путём её залога (ипотеки) не препятствует исполнению обязанности по регистрационному учёту.

      Основание: Закон РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» (ст. 3), Закон РФ «Об ипотеке» (ст. 6).

      Бесплатная помощь юриста
      +7 (499) 703-47-72Москва +7 (812) 309-93-81Санкт-Петербург
  4. Алина

    Здравствуйте ,мы молодая семья из трёх человек мой молодой человек с доходом в 30000 т.р ,мы желаем взять ипотечный кредит на жильё в пределах 1000000 т.р у нас есть шанс??

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-47-72Москва +7 (812) 309-93-81Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
Юристы-Эксперты
Москаль Александр
Москаль Александр
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
© 2017 Юридическая консультация.
Москва, Бибиревская улица, 4 (контакты).